Thêm nhiều công ty bảo hiểm ở California tạm dừng các hợp đồng bảo hiểm vì luật tiểu bang cản trở khả năng sinh lời
Các chuyên gia cho biết các công ty bảo hiểm trong tiểu bang đang chi tiêu nhiều hơn cho các yêu cầu bồi thường so với số tiền họ thu được từ phí bảo hiểm của người mua bảo hiểm.
Trong bối cảnh chi phí gia tăng và cơ quan quản lý tiểu bang nói rằng các công ty bảo hiểm không thể tăng giá, ngày càng nhiều nhà cung cấp dịch vụ lớn đã tạm dừng cung cấp các hợp đồng mới, cho biết việc kinh doanh ở California đã trở nên quá đắt đỏ.
Theo một báo cáo từ hồi tháng Chín của Viện Thông tin Bảo hiểm — một tổ chức có trụ sở tại New York chuyên cung cấp thông tin về bảo hiểm cho người tiêu dùng — các công ty bảo hiểm ở California đã không thu được nhiều tiền từ phí bảo hiểm của người mua bảo hiểm hơn số tiền họ đã trả cho các yêu cầu bồi thường từ năm 2013 đến năm 2022, với 1.08 USD chi tiêu cho mỗi 1 USD nhận được.
Theo viện, một phần của vấn đề là do một biện pháp hồi năm 1988 tên là Dự luật 103, không cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng phương pháp định giá dựa trên rủi ro. Điều này đã ngăn cản các nhà cung cấp sử dụng cách tiếp cận có tư duy dự báo, vì họ chỉ có thể đặt ra các mức giá dựa trên “dữ liệu lịch sử”, chẳng hạn như các vụ hỏa hoạn trong 20 năm qua.
Bà Janet Ruiz, giám đốc truyền thông của viện, cho biết: “Điều đã xảy ra trong những năm qua là chi phí xây dựng địa ốc đã vượt xa lạm phát, nhưng các quy định đã giữ phí bảo hiểm ở California ở mức thấp một cách giả tạo.”
Bà nói với The Epoch Times rằng một vấn đề khác theo Dự luật 103 là quy trình can thiệp, trong đó sở bảo hiểm của tiểu bang đánh giá tất cả các mức tăng giá từ 7% trở lên được đề nghị, đôi khi có thể mất nhiều năm.
Bà nói, “Quá trình can thiệp này mất nhiều thời gian. Đã có một số yêu cầu về giá phải đợi từ hai đến ba năm.”
Theo báo cáo của viện, những năm gần đây thường xuyên xảy ra thiên tai đã dẫn đến tình trạng không có lãi, với các vụ hỏa hoạn vào năm 2017 và 2018 khiến các công ty bảo hiểm thiệt hại hơn 2 USD cho mỗi USD phí bảo hiểm họ đã nhận.
Năm 2018, trận cháy rừng kinh hoàng và tàn khốc nhất trong lịch sử tiểu bang đã phá hủy hơn 18,000 tòa nhà ở quận Butte thuộc vùng Bắc California.
Theo bà Ruiz, nếu loại trừ hai năm đó, trong thập niên qua, các công ty bảo hiểm đã chi 78 xu cho mỗi USD nhận được từ phí bảo hiểm từ năm 2013 đến năm 2022 — nhưng hai năm tồi tệ đó đã đủ để loại trừ hết phần còn lại, dẫn đến thâm hụt chung cho 10 năm đó.
Bà nói: “Số tiền chi ra nhiều hơn đáng kể số thu vào.”
Trong cùng một báo cáo, theo dữ liệu gần đây nhất hiện có, mức phí bảo hiểm trung bình quốc gia của chủ nhà hồi năm 2020 đã đưa California vào thứ bậc dưới mức trung bình, mặc dù California có nhiều thiên tai hơn hầu hết các tiểu bang khác.
Các nhà nghiên cứu chỉ ra rằng các tiểu bang dễ bị thiên tai như Florida, Oklahoma, Louisiana, và Texas đều đã có mức phí bảo hiểm gần gấp đôi so với California, mặc dù Tiểu bang Vàng (Golden State) có một số nhà ở được xây dựng đắt đỏ nhất, thường làm tăng phí bảo hiểm.
Mức phí trung bình hàng năm ở California vào năm 2020 là 1,240 USD, trong khi ở Florida là 2,165 USD, và ba tiểu bang khác có mức trung bình là 2,000 USD trở lên.
Bà Ruiz cho biết bà ước tính những con số đó đã tăng vọt, với Florida hiện ở mức khoảng 6,000 USD một năm và California ở mức khoảng 1,700 USD một năm, dẫn đến việc một số nhà cung cấp như State Farm và Allstate ở California tạm dừng các hợp đồng mới. Bà cho biết kết quả này là do các công ty bảo hiểm bị hạn chế trong việc tăng phí bảo hiểm trên khắp tiểu bang — không giống như ở các tiểu bang khác — họ không thể thực hiện nhiều hợp đồng mới để bảo vệ nhu cầu bảo hiểm cho khách hàng hiện tại.
Đầu năm nay, State Farm tuyên bố sẽ ngừng chấp nhận hoạt động kinh doanh mới về bảo hiểm tai nạn và tài sản nhưng sẽ tiếp tục phát hành các hợp đồng bảo hiểm xe hơi.
Theo các hãng truyền thông, cùng lúc đó, Allstate đã ngừng ban hành các hợp đồng mới đối với tài sản thương mại và dân cư.
Hồi tháng Chín, Bảo hiểm AmGUARD, một công ty con của Berkshire Hathaway, cho biết họ cũng sẽ rút khỏi California, bên cạnh Bảo hiểm Falls Lake, công ty cho biết họ sẽ bãi bỏ các hợp đồng dành cho chủ sở hữu nhà hiện tại.
Và Công ty Bảo hiểm Tai nạn và Tài sản Trực tiếp của Nông dân (Farmers Direct Property and Casualty Insurance) đã từ bỏ giấy chứng nhận ủy quyền hôm 15/09 tại California, điều đó có nghĩa là nhà cung cấp bảo hiểm nhà và xe hơi này không còn cung cấp bất kỳ hợp đồng nào trong tiểu bang nữa.
Một phát ngôn viên của công ty đã nói với The Epoch Times trong một thư điện tử hồi tháng trước rằng quyết định của họ là do sáng kiến của công ty mẹ, Farmers Insurance, nhằm “tăng hiệu quả hoạt động và giảm thiểu rủi ro”, cùng các mục tiêu khác.
Nhưng Ủy viên Bảo hiểm California Ricardo Lara cho biết trong một thông cáo báo chí hôm 21/09 rằng những thay đổi đang được tiến hành để thúc đẩy các hợp đồng bảo hiểm mới.
“Hệ thống hiện tại không hiệu quả với tất cả người dân California và chúng ta phải thay đổi hướng đi. Tôi sẽ tiếp tục hợp tác với tất cả những ai muốn hướng tới những giải pháp thực sự,” ông nói.
Ông công bố các quy định mới sẽ được thực hiện vào cuối năm 2024, yêu cầu các công ty bảo hiểm phát hành nhất 85% hợp đồng bảo hiểm của họ trong các cộng đồng có nguy cơ cháy rừng cao, như một phần trong kế hoạch mở rộng các lựa chọn bảo hiểm trong tiểu bang, mà một số chuyên gia trong ngành gọi là cuộc cải tổ lớn nhất trong hơn 30 năm Các quy định cũng yêu cầu mọi người được giảm giá nếu họ đã thực hiện các biện pháp giảm thiểu rủi ro cháy rừng — chẳng hạn như lắp đặt cửa sổ hai lớp — tại nhà hoặc nơi ở của họ.
Theo thông cáo báo chí của ủy viên này, hiện tại, các công ty bảo hiểm không thể tạo hợp đồng bảo hiểm cho các lĩnh vực có rủi ro cao khi không mong đợi có thể thấy trước một mức lợi nhuận hợp lý.
Tiểu bang hiện đang cung cấp, như phương sách cuối cùng, cái gọi là chương trình FAIR — chương trình này cung cấp một số bảo hiểm căn bản khi các công ty bảo hiểm khác không có sẵn — nhưng phí bảo hiểm thường cao hơn nhiều.
Theo ông Lara, ủy viên bảo hiểm, kể từ năm 2022, 7 trong số 12 công ty bảo hiểm hàng đầu của tiểu bang đã tạm dừng hoặc hạn chế các hợp đồng bảo hiểm mới bất chấp việc sở bảo hiểm đã phê chuẩn việc tăng mức phí.
Theo kế hoạch của ông, sở bảo hiểm sẽ xem xét việc cho phép các công ty bảo hiểm tính chi phí tái bảo hiểm vào giá của họ, đó là khi một công ty bảo hiểm chuyển một số rủi ro được bảo hiểm của mình cho một công ty bảo hiểm khác, hiện được cho phép ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ California.
Vân Du biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
