Công ty bảo hiểm lớn nhất của California tăng giá sau khi tạm dừng các hợp đồng vào năm ngoái
Sau khi được tiểu bang chấp thuận mới đây, State Farm sẽ tăng giá gia hạn hợp đồng ở California trung bình 20% cho mỗi chủ nhà.
State Farm sẽ tăng giá gia hạn hợp đồng bảo hiểm ở California trung bình thêm 20% cho mỗi chủ nhà, sau khi được Sở Bảo hiểm của tiểu bang phê duyệt gần đây. Theo một phát ngôn viên của State Farm, mức giá mới sẽ có hiệu lực từ ngày 15/03.
Công ty bảo hiểm này cho biết trong một tuyên bố gửi qua thư điện tử cho The Epoch Times rằng việc tăng giá là cần thiết để bảo vệ những người đóng phí.
Phát ngôn viên của công ty cho biết: “Những thay đổi mức phí này được thúc đẩy vì chi phí và rủi ro gia tăng, đồng thời là cần thiết để… [chúng tôi]… thực hiện những lời hứa mà công ty đưa ra hàng ngày với khách hàng của mình.”
Đầu năm nay, State Farm thông báo sẽ ngừng chấp nhận hoạt động kinh doanh mới về bảo hiểm tai nạn và nhà đất nhưng sẽ tiếp tục soạn thảo các hợp đồng bảo hiểm xe hơi mới.
Theo các hãng truyền thông, cùng lúc đó, Allstate đã ngừng ban hành các hợp đồng mới đối với tài sản thương mại và dân cư. Các công ty bảo hiểm khác đã tham gia danh sách, với một số công ty cho biết việc dời đi là do chính sách hạn chế tăng giá của California, vốn không giống các tiểu bang khác.
Bà Janet Ruiz, giám đốc truyền thông của Viện Thông tin Bảo hiểm — một tổ chức có trụ sở tại New York chuyên cung cấp thông tin bảo hiểm cho người tiêu dùng — nói với The Epoch Times, “Điều diễn ra trong những năm qua là chi phí xây dựng nhà đã vượt mức lạm phát, nhưng các quy định đã giữ phí bảo hiểm ở California thấp một cách nhân tạo.”
Theo một báo cáo hồi tháng Chín của viện này, các công ty bảo hiểm ở California đã không thu được nhiều tiền từ phí bảo hiểm của người mua bảo hiểm hơn số tiền họ đã trả trong các yêu cầu bồi thường từ năm 2013 đến năm 2022, với mỗi 1 USD nhận được gắn với chi phí bồi thường 1.08 USD.
Theo viện này, một phần của vấn đề là biện pháp năm 1988, Kế hoạch 103, không cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng phương pháp định giá dựa trên rủi ro. Quy định đó đã ngăn cản các nhà cung cấp dự đoán các mức phí bảo hiểm, vì họ chỉ có thể thiết lập các mức phí bảo hiểm dựa trên dữ liệu lịch sử, chẳng hạn như các vụ hỏa hoạn trong 20 năm qua.
Bà Ruiz cũng cho biết một vấn đề khác theo Kế hoạch 103 là cái được gọi là quy trình can thiệp, trong đó sở bảo hiểm của tiểu bang xem xét tất cả các mức tăng giá từ 7% trở lên được đề nghị, quy trình này đôi khi có thể mất hàng nhiều năm.
Bà nói, “Quá trình can thiệp mất nhiều thời gian. Đã có một số đề nghị về mức phí phải tiêu tốn từ hai đến ba năm để xem xét.”
Theo một bài báo trên tờ The Sacramento Bee, State Farm đã yêu cầu sở bảo hiểm của tiểu bang tăng mức phí bảo hiểm hồi tháng 02/2023, và nhận được sự chấp thuận hôm 22/12.
Theo báo cáo của viện, những năm dễ xảy ra thiên tai gần đây đã dẫn đến tình trạng không có lợi nhuận, với các vụ hỏa hoạn vào năm 2017 và 2018 khiến các công ty bảo hiểm phải trả bồi thường hơn 2 USD cho mỗi USD họ thu phí bảo hiểm.
Năm 2018, trận cháy rừng kinh hoàng và tàn khốc nhất trong lịch sử tiểu bang đã phá hủy hơn 18,000 công trình ở quận Butte, miền Bắc California.
Theo bà Ruiz, nếu loại trừ hai năm đó, trong thập niên qua, các công ty bảo hiểm đã chi 78 cent cho mỗi USD nhận được từ phí bảo hiểm từ năm 2013 đến năm 2022 — nhưng hai năm tồi tệ đó đủ để trừ đi hết phần [tiền thu phí] còn lại — dẫn đến thâm hụt tổng thể trong thời gian 10 năm đó.
Ngoài ra, theo dữ liệu có sẵn gần đây nhất, các tiểu bang dễ bị thiên tai có mức phí bảo hiểm trung bình toàn quốc cao hơn so với California, điều mà bà Ruiz cho rằng là do Kế hoạch 103.
Mức phí trung bình hàng năm ở California vào năm 2020 USD là 1,240 USD, trong khi ở Florida là 2,165 USD, và ba tiểu bang khác có mức trung bình là 2,000 USD trở lên.
Nhưng bà cho hay, bà ước tính những con số đó đã tăng vọt, với Florida hiện ở mức khoảng 6,000 USD một năm và California vào khoảng 1,700 USD một năm, dẫn đến việc một số nhà cung cấp như State Farm và Allstate tạm dừng các hợp đồng mới. Bà cho biết điều này là do các công ty bảo hiểm bị hạn chế trong việc tăng phí bảo hiểm trên toàn tiểu bang — không giống như ở các tiểu bang khác — họ không thể thực hiện nhiều hợp đồng mới để bảo vệ nhu cầu bảo hiểm của khách hàng hiện tại.
Trong nỗ lực thúc đẩy việc soạn thảo các hợp đồng mới, Ủy viên Bảo hiểm California Ricardo Lara cho biết trong một thông cáo báo chí hồi tháng Chín năm ngoái rằng thay đổi đang được tiến hành.
Ông nói, “Hệ thống hiện tại không hiệu quả với tất cả người dân California, và chúng ta phải thay đổi hướng đi. Tôi sẽ tiếp tục hợp tác với tất cả những ai muốn hướng tới những giải pháp thực sự.”
Ông đã công bố các quy định mới sẽ được thực hiện vào cuối năm 2024, yêu cầu các công ty bảo hiểm phát hành ít nhất 85% hợp đồng bảo hiểm của họ trong các cộng đồng có nguy cơ cháy rừng cao, như một phần trong kế hoạch mở rộng các lựa chọn bảo hiểm trong tiểu bang, mà một số chuyên gia trong ngành gọi là cuộc cải tổ lớn nhất trong hơn 30 năm.
Các quy định cũng yêu cầu người dân được giảm giá nếu họ đã thực hiện các cách để giảm thiểu rủi ro cháy rừng — chẳng hạn như lắp đặt cửa sổ hai lớp — tại nhà hoặc nơi ở của họ.
Theo thông cáo báo chí từ mùa thu năm ngoái của vị ủy viên này, hiện tại, các công ty bảo hiểm có thể không ký hợp đồng cho các lĩnh vực có rủi ro cao khi không kỳ vọng nhận được lợi nhuận hợp lý có thể thấy trước.
Tiểu bang hiện đang cung cấp, như phương án cuối cùng, cái gọi là chương trình FAIR — chương trình này cung cấp một số bảo hiểm căn bản khi các công ty bảo hiểm khác không có sẵn — nhưng phí bảo hiểm thường cao hơn nhiều.
Theo ông Lara, kể từ năm 2022, 7 trong số 12 công ty bảo hiểm hàng đầu của tiểu bang đã tạm dừng hoặc hạn chế các hợp đồng bảo hiểm mới bất chấp việc sở bảo hiểm phê duyệt mức tăng phí.
Theo kế hoạch của ông, sở sẽ xem xét cho phép các công ty bảo hiểm tính chi phí tái bảo hiểm vào giá của họ, đó là khi một công ty bảo hiểm chuyển một số rủi ro được bảo hiểm của mình cho một công ty bảo hiểm khác, hiện được phép ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ California.
Nhật Thăng biên dịch
Quý vị tham khảo bản gốc từ The Epoch Times
